Rendez-vous avec une banque

Compte-rendu du rendez-vous du 06 Mars 2010 avec une conseillère bancaire

Nous avons présenté notre projet à une conseillère bancaire afin de savoir s’il était viable et surtout si la banque pourrait accepter notre demande d’emprunt.

Tout d’abord, notre statut juridique, SARL peut être retenu car nous avons un capital de départ de plus de 7500€ (nous avons 10000€).

Il faut savoir que la banque ne finance pas les stocks car il n’y a pas de garantie de vente.

La banque pourrait nous ouvrir un compte entreprise. Pour cela, elle ouvrirait au départ un compte société en formation bloqué et un compte société en constitution. Nous aurions donc une partie de notre apport personnel bloqué. La banque nous fournirait une attestation de compte bloqué, que nous délivrerons à la chambre de commerce pour obtenir notre immatriculation (numéro Siren). Après cette démarche, fournis de notre cabis, nous pourrions débloquer notre compte société en formation et mettre notre capital de départ dans notre compte société en constitution et une partie en compte chèque.

Nous avons décidé de travailler à domicile les premières années, car notre travail ne nécessite qu’un ordinateur. Tout le reste se fera sur le terrain (recherche de clients potentiels, de fournisseurs…). Nous n’aurons donc pas cette charge supplémentaire.

La banquière nous a également informé que les ventes réalisées pour des collectivités locales sont payées en mandats sous 45 jours, sachant qu’il faut obtenir un bon signé de la collectivité, ce délais peut augmenter d’une quinzaine de jours.

En ce qui concerne le paiement des magasins et entreprises, la loi a mis en place un délais de paiement de 45 jours maximum, mais il faut garder en vue que ce délais peut atteindre 90 jours. Certaines entreprises payent également par traite. C’est un chèque avec une date éloignée. "L’entreprise s’engage à payer ses achats à notre société à la date du……"

Il nous est donc essentiel de prévoir ces délais de paiement avec la banque afin d’anticiper les flux bancaires et éviter de devoir payer des agios.

Il faudrait donc que nous revoyons notre BFR afin de se rapprocher de la réalité des délais (pas 2/3 au comptant).

Nous devrons donc rapidement demander à nos clients leurs délais de paiement.

Dans un autre champ, nous devons choisir qui sera le gérant, car le montant de l’assurance de l’emprunt dépend de l’âge du gérant.

Nous avons décidé de diminuer notre nombre de salariés pour la première année, car nous ne pourrons pas payer convenablement les salaires s’il n’y a pas de ventes.

Nous embaucherons deux formateurs pour une période de 3 mois afin de former le personnel.

Nous avons eu un scénario de remboursement d’emprunt sur 7 ans. Nous devons donc rembourser 166.03€ par moi pendant 7 ans. Cette somme recouvre les intérêts, l’assurance et bien sûr l’emprunt.

L’assurance de l’emprunt sécurise le créateur d’entreprise pour les DC (décès), PTIA (perte totale et irréversible de l’autonomie) et ITT (incapacité totale de travail).

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